該貸款通過將現有貸款合併為一個債務來管理不良信用。這是一個非常有益的舉動，遠遠超過了新貸款的預期支出。例如，獲得25,000美元貸款的貸款批准意味著可以分別償還10,000美元，7,000美元和8,000美元的現有債務，並且信用等級會向上調整。
而且由於現在存在一種債務，因此只收取一個利率就可以大大減少每月的總費用。因此，一筆10年期的25,000美元個人貸款，每月花費175美元，遠低於三筆還款額（總計500美元）。
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但是，由於每月還款額減少，長期不良信用的個人貸款負擔得起，但不能保證批准。可能有必要提供抵押，儘管如果貸款額很高，這可能會很困難。
委託人是一個更好的選擇，因為他或她可以保證每月還款。獲得貸款批准變得更加容易，因為在保證還款的情況下，消除了貸款周圍的風險。這也意味著降低了利率，從而提高了過程的可負擔性。